Pagos sin contactos y el futuro del dinero

¿Qué son los pagos sin contactos?

Los pagos sin contacto (contactless) son una forma de pago que permite a los usuarios realizar transacciones simplemente acercando su tarjeta, smartphone o smartwatch a una terminal de pago compatible, sin necesidad de insertar la tarjeta o ingresar un PIN (en pagos de pequeño monto).

Estos pagos utilizan tecnología de comunicación de campo cercano (NFC, por sus siglas en inglés: Near Field Communication), que permite la transferencia de datos entre dos dispositivos ubicados a una distancia muy corta (menos de 4 cm).

¿Cómo funciona?

1. Tarjetas sin contacto

- Tienen un chip NFC incorporado.

-Basta con acercarla al lector para pagar.

-No se require PIN para montos pequeños.

-Funcionan igual que una tarjeta normal en terminales no contactless. 

2. Apple Pay

- Se usa en IPhone, Apple Watch IPad y Mac. 

- Requiere Face ID, Touch ID o contraseña para autorizar pagos.

- Al añadir una tarjeta, Apple no  guarda el número. Se genera un "Device Account Number" único para ese dispositivo. 

- Todas las transacciones van cifradas. Ni apple ni el comercio conocen tus datos bancarios. 

Funcionan con terminales NFC, en apps y en sitios web. 

3. Google Pay 

- Compatible con móviles Android y wearables. 

-También usa Tokenización y autenticación biométrica. 

-Integra tarjetas de crédito/ débito y hasta pases de transporte. 

-Permite enviar dinero entre personas ( como Bizum o PayPal en algunos países). 

-Es más abierto que Apple Pay y puede usarse también en sitios web, apps y en comercios físicos.

Ventajas de los pagos sin contacto

1. Rapidez: Transacciones en segundos.

2. Comodidad: No  necesitas sacar efectivo ni digital  PIN.

3. Higiene: Menor contacto físico.

4. Seguridad adicional: Apple Pay y Google Pay no comparten datos reales de la tarjeta.

5. Registro digital: tiene control de tus gastos desde el móvil.

Riesgos de los pagos sin contacto:

1. Riesgos de robo o extravío:

- Si alguien roba tu tarjeta contactless, podrías usarla para pequeñas comprar sin PIN. 

- Solución: muchas apps permiten bloquear la tarjeta de inmediato .

2. Riesgo de pagos involuntarios :

- Es raro, pero suele pasar cuando pasas cerca de una terminal con la tarjeta en el bolsillo. Aunque los sistemas estan diseñados para evitarlo.

3. Dependencia de la tecnología: 

- Si no tienes batería, no puedes pagar con el móvil.

- Si el  terminal no acepta contactless, necesitas otro método. 

4. Privacidad y vigilancia: 

- Al registrar cada transacción, los bancos y apps tienen más datos sobre tus hábitos de consumo. 

El Futuro del dinero... En un hipotético caso...

-Digitalización total: Cada vez menos efectivo. Muchos países ya están cerca del 100% de transacciones digitales. 

-Criptomonedas y monedas digitales del banco central (CBDC): Se explora nuevas formas de dinero digital respaldado por gobiernos. 

-Pagos integrados en dispositivos: Ropa, autos, gafas inteligentes...

-IA y automatización financiera: Gestión de pagos, ahorros e inversiones de forma automática. 

Pagos invisibles: El pago se realiza automáticamente al salir de la tienda. 

-Cripto y Web3: Aunque aun no son de uso masivo, las criptomonedas ofrecen pagos descentralizados y anónimos.